近期越來越多的保險公司將一部分的業(yè)務(wù)外包出來，但是就保險業(yè)務(wù)的特殊性，存在很多需要注意的地方，這些地方將或多或少的影響整個營運的情況已經(jīng)保險公司的對外包業(yè)務(wù)的信心和滿意度。因此將接觸到的一些保險業(yè)務(wù)中應(yīng)該注意的地方在這里說明以下。

I．構(gòu)架

a)不同的保險公司有著不同的系統(tǒng)，甚至有的保險公司會為不同的險種有不同的系統(tǒng)，這些系統(tǒng)已經(jīng)在各個公司內(nèi)部，分公司內(nèi)容運作的多時，并且也有著一批IT人員在不斷的維護(hù)著這些東西，因此在構(gòu)架的時候，應(yīng)該考慮到保險公司目前系統(tǒng)的情況；除非，保險的險種相對“孤島”，或是有足夠的靈活性對應(yīng)對多邊的參數(shù)，否則建議使用已經(jīng)成熟的系統(tǒng)來作為后臺系統(tǒng)。

b)連接現(xiàn)有系統(tǒng)的方式：

i. VPN方式

這種方式將會給出一個帳號，能讓系統(tǒng)與現(xiàn)有的系統(tǒng)進(jìn)行連接，但是這種方式存在了安全性的問題，一般情況下會只提供個別的連接來獲得相應(yīng)的數(shù)據(jù)，然后通過其他的方式將數(shù)據(jù)傳輸?shù)胶艚兄行南到y(tǒng)中

ii. WEB SERVICE方式

這種方式是一個相對比價性的技術(shù)，但是在保險公司這種性質(zhì)的公司中，使用這種方式也就僅僅是數(shù)據(jù)的一部分，或是一些參數(shù)才可以公開，這種方式的應(yīng)用更多的是在場地在保險公司內(nèi)部的方式中。

c)分離功能組建

這里所說的功能組建指的是：負(fù)責(zé)邏輯，負(fù)責(zé)控制，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)連接的各個服務(wù)相對或是絕對獨立。

好處：當(dāng)一個簡單的邏輯，或是只是一個參數(shù)的變動，將不需要將所有的服務(wù)全部停止；當(dāng)存在了新的需求，例如數(shù)據(jù)完整性同步，DSS，或是在目前的系統(tǒng)中在添加新的功能，那么各個職能模塊可以分開并行進(jìn)行；

缺點：整合的時候?qū)⒃捀嗟臅r間來調(diào)試各個組建間的消息機(jī)制；系統(tǒng)的效率低。

II． 安全性

這里所指的的安全性是數(shù)據(jù)的完整性和安全性，因為各個保險公司將客戶的資料公布開來的時候必定也就存在了數(shù)據(jù)的安全性的要求，一方面，對每天處理的數(shù)據(jù)都要有一定的備份機(jī)制，以確保在特殊情況下的數(shù)據(jù)完整性；其次是數(shù)據(jù)的安全性，由于客戶的有限性，特別是某些特殊的險種，因此要為客戶保密數(shù)據(jù)是非常重要的一點，不要只是以為數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)庫中是安全的，另外的安全性還存在與備份，建議給你的備份也做一個密碼的保護(hù)。不能保證有沒有什么AGENT無聊的一條一條的記錄拷貝出來，但是可以注意的是不要提供ROW DATA這樣的數(shù)據(jù)，無論是給OPERATION也好或是IT，在設(shè)計的時候，就要控制ROW DATA。

III．功能

a) 將險別和險種做的靈活

i.如果是長期的外包，那么這個指標(biāo)一定要足夠的靈活，換句話說就是要能添加和刪除或是更改

ii.一個險別或是一個險種也可以包含的參數(shù)存在不同，但是可以給為每個險種存在一個記錄標(biāo)記，就參數(shù)可以用特殊的技術(shù)處理

b) 每個客戶可以有多張保單

i.不可以以為一個客戶就有一個訂單，一定存在一個客戶的多個訂單，就算是只做單一的險種，說不定也會出現(xiàn)像“強(qiáng)三險”的出現(xiàn)而產(chǎn)生的2張保單

ii.客戶有時候可以為不同的東西，或是同一件保2種險，因此在系統(tǒng)上應(yīng)該留出足夠的余地.

c)潛在客戶的存在

i. 這個是每個保險公司最開心的事情了，如果一個客戶在購買的時候，同時又推薦了好朋友來參加，那么就會存在2筆或是很多的成功

ii.為你的添加客戶多一個查詢功能，因為可能推薦的客戶已經(jīng)被別的同事跟進(jìn)了，或是已經(jīng)是數(shù)據(jù)庫中的待銷售客戶，這個時候，數(shù)據(jù)就存在混亂

iii.為潛在客戶使用獨立的分類標(biāo)識，目的是為了報表的正確性.

d)記錄每個保單的中間處理記錄

i.不要只保留保單處理中的最終狀態(tài)，因為太多的情況會出現(xiàn)在慢慢的處理流程中的變故

ii.不能保證沒有特殊情況而導(dǎo)致保單跨過中間的環(huán)節(jié)

iii.報表的處理（線上投保數(shù)，核保通過數(shù)，退保數(shù)等）這些數(shù)字都需要根據(jù)時間來得出的，因此能很好的保存每個狀況變化的時間點，將大大減少以后報表的處理

e)數(shù)據(jù)管理

i.不要以為拿到數(shù)據(jù)，然后打完，得到一定的成功量就可以了，因為還有很多工作是要求分析的因此數(shù)據(jù)的內(nèi)容應(yīng)該盡量的完整

ii.客戶的數(shù)據(jù)是一次一批一批的給的，并且在每一批的時候一定給出了相應(yīng)的地點，時間（或是過期日期），或是手機(jī)用戶和固話用戶，這些信息將最為批號的一部分來保存，那么在最終的分析中也可以真實的得到每次給的數(shù)據(jù)的質(zhì)量

IV.報表

如果系統(tǒng)和報表來個比較的話，那么可以這么說：系統(tǒng)60％，報表40％，這點是任何一個做外包銷售都知道的，除非客戶還不是很了解外包而提出的要求不多，因為報表能很好的考核出外包商的能力，能用最少的數(shù)據(jù)，作出最多的保單，能用最差的數(shù)據(jù)作出最多的保單，能在最少的時間里作出最多的保單，這些都是各個保險公司的目標(biāo)，而對于外包商來說，報表也能很好的考核各個電銷人員的能力。